Bizum apesta a fracaso

Empezare por decir que no tengo nada en contra de que cualquiera intente sacar su propio producto si realmente aporta algo que lo haga mejor que el resto. El problema es cuando el producto lo crean simplemente por no usar otro aunque ese otro sea mejor para ti y tus clientes, y esto es lo que parece que ha pasado con Bizum.

Logo Bizum

Bizum si lo miras de reojo hasta puede que parezca buena idea, esta planteado como un tridente de servicios de forma que se pueda hacer pago entre particulares, pagos online y pagos en comercios físicos (estos dos últimos aun no están activos) simplemente dando nuestro numero de móvil, que desde luego es mucho mas rápido que estar metiendo el numero de tarjeta o números de cuenta, al menos en el caso de pagos entre particulares y online, ya que en un comercio físico difícilmente van a superar la rapidez de pasar tu tarjeta contact less (por no hablar de Apple Pay o Samsung Pay).

Como he dicho esto es buena idea si lo miras por encima, el problema es cuando te metes a investigar un poco y ves que para empezar no todos los bancos están asociados (algo relativamente normal cuando se inicia algo, salvo por el pequeño detalle que son muchos los bancos que en teoría apoyan Bizum y no todos los tienen aun implementado), y cada uno de ellos tiene que implementarlo como ellos consideren y con las condiciones que ellos consideren (es decir, puede que tu banco te quiera cobrar por el servicio aunque el banco de enfrente no, o dártelo gratis 1 año y luego cobrarte).

Y lo anterior seria relativamente poco importante si no fuera por otro gran detalle que demuestra que estos señores no han dedicado mas de 5 minutos a pensar en el sistema: solo podemos tener asociada una cuenta de un banco. Si como lo lees, al final Bizum no es mas que asociar un numero de cuenta a un numero de teléfono así que… por favor que levante la mano aquel que solo tenga una cuenta abierta en un único banco. A lo mejor soy yo el raro, pero tengo 3 bancos, mi mujer 2, mis padres otros 2 o 3… y es que creo que no conozco a nadie que tenga únicamente una única cuenta.

Por supuesto si eres de los que solo tienen una cuenta perfecto, Bizum es para ti, pero para el resto de mortales nos encontramos con una limitación importante, y es que tenemos que elegir desde el primer momento que cuenta queremos usar en Bizum y salvo que andemos desactivando y activando, será la que tengamos siempre, lo que se traduce en poco dinamismo, y no me refiero para recibir dinero, si no a la hora de enviarlo ya que podemos encontrarnos que tengamos que pagar 100€ a un amigo y nuestra cuenta habitual este sin saldo pero tengamos otra que si lo tiene, pues bien ya puedes buscar otra forma de dárselo porque Bizum no te sirve.

La “buena noticia” para Bizum es que la competencia tampoco ha tenido en cuenta ese detalle en sus aplicaciones de pagos entre particulares, así que en cierta forma se puede decir que sorprendentemente Bizum gana un minipunto. Y seria un maxi punto si Bizum fuera eso: un sistema de pagos rápidos entre particulares, el problema es que tiene aspiraciones mucho mas altas, y quiere que se use también en los pagos online o en comercio, de los que no puedo hablar ya que aun no están operativos, pero me temo que aqui es cuando el fracaso será épico, y es que cuando compramos algo (ya sea online o físico) nos gusta poder elegir como pagarlo y eso con este sistema no se puede hacer.

Pese a todo no seria una mala idea si estuviéramos en 2010, el problema es que estamos en 2016 y tienen competencia, mucha y mucho mejor. Ya no voy a hablar solo de Apple Pay o Samsung Pay, que ambos en cuanto tengan el apoyo de algunos bancos mas darán 1000 vueltas a Bizum ya que SI permiten elegir tarjeta y encima se paga mucho mas rápido y cómodo que dando el móvil, hablo simplemente de cualquier sistema Wallet de los distintos bancos en Android a nivel de comercio físico, donde si podemos elegir que banco (usando su wallet) queremos usar.

Y en temas online me temo que no tiene nada que hacer contra Apple Pay, y es que el concepto creo que es insuperable. Damos a pagar, se nos avisa en el móvil de poner la huella y elegir tarjeta y listo. Y eso suponiendo que no tengamos un Macbook con touchID.

Lo mas gracioso es que ahora que Apple Pay esta en España, muchos preguntamos a nuestros bancos si lo van a poner, y algunos lumbreras tienen la cara de decirte que su sistema es tan bueno como Apple Pay. No señor del banco, Bizum no es tan bueno como Apple Pay ni lo será nunca, con suerte os podéis quedar con la opción del menos malo de pagos entre particulares, pero nada mas.

 

4 comentarios en “Bizum apesta a fracaso

  1. Pues coincido contigo en algunas cosas y en otras no.

    Por un lado liquidamos rápido el tema del la parte de pago en comercios y en web. Creo que se pueden dar el batacazo. En web no se que van a montar, entiendo que una especie de PayPal. En comercios, creo que el tema es que van a ir hacia un Wallet universal para los clientes de los bancos asociados, eso es lo que pienso que les podría salvar… Otra cosa distinta va a tener la competencia de los propios Wallet de los bancos y las de los operadores y los fabricantes.

    En el caso de los pagos móviles, en efecto la base de Bizum es asociar tu número de teléfono a una cuenta. De todas formas, de las implementaciones que yo he probado o conozco, al final la vinculación es con el banco. Cuando te mandan dinero, va automáticamente a la cuenta (anteriormente los miembros de Ealia permitían elegir en que cuenta del banco asociado recibías el dinero) y cuando lo envías te deja seleccionar otra cuenta, siempre como decimos dentro del mismo banco. Al final entiendo que la gente puede tener cuentas en varios bancos, pero termina trabajando con un banco en concreto, aunque no sea con una sola cuenta. Desde mi punto de vista, esto si lo hace bien. En cuanto a la competencia del envío de dinero entre particulares, pongamos Twyp y similares, tiene dos ventajas muy importantes. La primera es que trabajan como un monedero digital, que tienes que cargar por tarjeta y que cuando recibes dinero y quieres disponer de él tienes que pasarlo primero al banco (que puede tardar días). Derivado del primer punto negativo, viene el segundo, ya que al gestionarse como dinero virtual, la normativa europea limita el uso. En el caso de Twyp, es posible mover 1000€ al año. El año pasado empecé a usarlo con un amigo a mediados de año y hemos llegado a finales muy al límite de esos 1000€.

    De todas maneras, como tu, le veo los dos lados al invento. El hecho de que cada banco realice su implementación, lo añada en su app y no que se haga en una plataforma común bien mantenida creo que hace perder potencial. También con el cambio de los miembros de Ealia a Bizum se han perdido cosas como la posibilidad de mandar pagos a quien no use la aplicación.

    ¿Y el futuro? En los próximos años los bancos están obligados a poner a disposición de terceros APIs que permitan desarrollar plataformas con las que acceder a la información del cliente e incluso iniciar pagos. Es posible que alguien desarrolle una app común tipo Twyp, con acceso multibanco y que venga a sustituir a las propias de las entidades.

    1. Buenas,

      desconocía la obligación de los bancos con el tema de las API, sin duda puede abrir un poco las esperanzas de que llegue a ser algo potente. En cuanto a lo del limite de 1000€ es un dato importante que olvide mencionar y que en ese gana Bizum, al igual que con el tema de la disponibilidad del dinero tienes toda la razón

      Veremos lo que nos trae el futuro, si finalmente va por Apple Pay y demás opciones similares, mucho mas comidas, seguras y sin limitaciones a nivel de banco o cuenta, o si esta vez a los bancos les sale bien la jugada (espero que si es asi no sea a costa de boicotear las otras opciones, como han hecho hasta ahora).

      saludos

  2. Veo que en el artículo se te escapan cosas, y te respondes tú solo a otras.
    Como cualquier sistema no es perfecto, habrá gente que le guste más o menos pero te olvidas de algo muy pero que muy importante:
    – La inmediatez, si necesitas dinero y pides un Bizum lo tienes en tu cuenta al momento para poder disponer de él. Igualmente entre decir a un amigo o conocido “hazme un Bizum” a tenerle que decir tu nombre, apellidos, IBAN, numero de cuenta, espera que te lo repito por si no lo has apuntado bien… Aunque sea sólo para recibir pagos y no hacerlos, ya con eso me quita de mucha perdida de tiempo.
    – Respecto a lo de que tienes diferentes cuentas de banco, yo también. Te aconsejo una cosa, no pongas Bizum en la cuenta que tienes 0€, utilizala en la que cobras tus ingresos regulares y pagas tus recibos. En alguna de todas las que tienes siempre tengás saldo y no con 0€, 10€ o 100€.

    Lo de los pagos a ver como lo desarrollan. A mí, frente a todos los sistemas de pago me sale más fácil sacar la tarjeta y pasar el contacless que estar con el móvil en un comercio físico, y online con Paypal me sirve si quiero otra opción.

    Y respecto a lo de Apple Pay, no trabajo con el banco Santander, entonces de aquí a 3 o 5 años que les de por integrarlo en algunos con los que trabajo, ya estaré usando otras opciones. Te quiero decir con esto que no sé porque es mejor un sistema que no puedo utilizar, Apple Pay lo mejor, ¿pero si no lo puedo usar? ¿No es ni una opción para mí? ¿Por qué es mejor algo que no puedo usar?. No he entendido bien que defiendas un sistema de pagos tan tan limitado cuando el primer defecto que has sacado de Bizum es que no está en todos los bancos.

    Son solo opiniones, no hay ningún mal tono en mis palabras.
    Un saludo.

  3. Apple Pay, es un sistema que sólo ha funcionado en EEUU y de aquella manera, no dan cifras, la única que sí se conoce son las comisiones que cobran a los bancos y estos de alguna manera a las personas. BIZUM al igual que los bancos tienen problemas de imagen, a la gente no le gusta demasiado la banca, con lo que cualquier otro que lo haga medio bien teniendo en cuenta q pronto se abrirán las cuentas a terceros, se llevara gran parte del mercado. La banca teme eso ser un mero proveedor, pero de alguna manera en varios servicios acabara siéndolo.

    Saludos

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